Reunificar prestamos sin aval

Reunificar prestamos sin aval

Reunificar prestamos sin aval 2022

Profesor emérito de economía política, Departamento de Economía y Administración de Empresas y Centro Universitario Instituto Latinoamericano, Freie Universitaet Berlin. Dirección: Freie Universitaet Berlin, Lateinamerika-Institut, Ruedesheimer Str. 54-56 – 14197, Berlín, Alemania. Correo electrónico: manfred.nitsch@t-online.de

IID Estudiante de doctorado en economía, Departamento de Economía y Administración de Empresas y Centro Universitario Instituto Latinoamericano, Freie Universitaet Berlin. Dirección: Obentrautstr, 54 – 10963, Berlín, Alemania. Correo electrónico: DirkKramer@gmx.net

Los Bancos de Garantía alemanes (Buergschaftsbanken) son asociaciones público-privadas cuyo objetivo es garantizar que la financiación de pequeñas empresas sólidas no fracase por falta de garantías. Por lo tanto, los Bancos de Garantía (GB) proporcionan garantías a los bancos comerciales para los préstamos a las pequeñas y medianas empresas (PYME). En caso de impago del prestatario, el GB proporciona una compensación financiera al banco si los ingresos procedentes de una posible liquidación de la empresa y sus garantías no cubren el importe del préstamo pendiente del banco. Antes de garantizar el préstamo, cada solicitud individual es analizada por el CA con sus propios métodos, basados en sus propias fuentes de información y experiencia. Este es un componente clave de todo el sistema, porque la principal razón del racionamiento del crédito – o por la que los bancos rechazan las solicitudes de préstamo sólidas de las PYME – es la asimetría de información entre el banco y el prestatario (Stiglitz y Weiss, 1981).

Garantías personales o avales

La SBA ha publicado recientemente su Aviso de Procedimiento sobre cuándo un prestamista puede solicitar a la SBA que acepte su garantía de un préstamo PPP. El programa de préstamos PPP lleva más de un año en marcha y ha proporcionado miles de millones de dólares de ayuda a las pequeñas empresas de todo Estados Unidos. No es de extrañar que algunos prestatarios del PPP se hayan encontrado con continuas dificultades financieras, que en algunos casos han desembocado en la quiebra, la disolución, el cierre de sus puertas o el descubrimiento de problemas relacionados con el fraude. ¿Qué debe hacer un prestamista?

En el marco del programa 7(a) (los préstamos de la APP son una parte especial del programa de préstamos 7(a)), el prestamista tiene que atender el préstamo de la APP, al igual que atendería sus otros préstamos. Cuando un préstamo 7(a) de la SBA entra en mora, el prestamista suele tener que liquidar la garantía, perseguir a los garantes, obtener sentencias o buscar la recuperación a través de un procedimiento de quiebra antes de solicitar a la SBA que cumpla su garantía del préstamo. Estos pasos tienen menos sentido en el caso de un préstamo no garantizado, sobre todo si puede optar a la condonación del 100%. Afortunadamente, la SBA lo ha reconocido en sus últimas orientaciones sobre los préstamos de la APP.

Garantía personal solidaria

Idioma original Título: Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero.

El presente real decreto nace con el objetivo de completar la modernización y mejora de los mecanismos de refinanciación de las entidades de crédito en el mercado hipotecario ya emprendida con la aprobación de la Ley 41/2007 Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulación de las hipotecas inversas y de los seguros de dependencia y para la que se establece una determinada norma tributaria. Con este objetivo, este real decreto desarrolla la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y la Ley 2/1994, de 30 de marzo, de Subrogación y Modificación de Préstamos Hipotecarios, viniendo a sustituir íntegramente al Real Decreto 685/1982, de 17 de marzo, sobre desarrollo de determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario que queda derogado.

Lagunas de la garantía personal

Sin embargo, los prestamistas suelen exigir al propietario de una pequeña empresa que firme una garantía personal como condición para conceder un préstamo comercial a la entidad empresarial, eludiendo esencialmente la protección legal contra la responsabilidad personal.

Los prestamistas exigen los acuerdos de garantía como una forma de garantizar que el préstamo comercial se devuelva a tiempo. Además de tener más activos de los que recibir el pago, los prestamistas también creen que si el propietario de una empresa pone en riesgo sus propios activos e ingresos personales, será mucho más probable que el propietario considere el reembolso del préstamo comercial como una prioridad.

A menudo, la garantía es simplemente un riesgo necesario que el propietario de la empresa debe asumir para obtener un préstamo empresarial. Si la entidad empresarial prestataria sigue realizando los pagos del préstamo de acuerdo con las condiciones del mismo, normalmente el garante no tiene que preocuparse de que el prestamista ejecute la garantía, aunque normalmente tenga derecho a hacerlo.    Sin embargo, si el prestatario no paga su deuda, el prestamista tendrá derecho a ejecutar la garantía y solicitar el reembolso con los bienes e ingresos personales del garante.

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